Disability pension for chronic illnesses

Erwerbsminderungsrenten dienen der Grundsicherung von Menschen, die aufgrund von Unfall oder Krankheit ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Jedoch müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein.

Veröffentlicht am

1.3.2024

Zuletzt aktualisiert am

24.5.2024

If a patient is no longer able to work due to an illness, such as a chronic illness such as Long Covid, Chronic Fatigue Syndrome (ME/CFS), Multiple Sclerosis, Cancer, Rheumatoid Arthritis, Fibromyalgia, or others, the disability pension is a way to compensate for the loss of earnings. In this article, you can find out what a disability pension is and what requirements must be met.

What is a disability pension?

The disability pension is a form of pension that is paid in Germany when someone is no longer able to work or is only able to work to a limited extent due to health restrictions. It provides basic security and provides financial support for people who are no longer able to earn a living from their own employment due to illness or disability.

A claim to a disability pension may arise in the event of disability. A distinction must be made between occupational disability:
Occupational disability exists when the profession can no longer be carried out due to illness or disability. According to an individual assessment, occupational disability insurance applies here, provided that it has been taken out privately. Occupational disability insurance is one of the private supplementary insurance policies.
Disability exists when a patient is permanently unable to work at all for more than three hours a day, i.e. is unable to generate an independent income. Here, a disability limit can create financial security.

A distinction is made between a partial and full disability pension:

  • Full disability pension
    If an insured person cannot work for more than three hours a day due to illness or disability, a full disability pension can be paid out.
  • Partial disability pension
    If an insured person can work between three and six hours a day, a pro rata disability pension is paid out.

There are different rules for insured persons born before 01.01.1961: They receive a disability pension if they can work in the profession they have learned or equivalent for less than six hours per day.

Requirements for a disability pension

The provider of the statutory disability pension is the German Pension Insurance. In order to receive a disability pension, you must therefore

  • be insured under statutory insurance for at least five years (minimum insurance period, general waiting period). The period that directly precedes the onset of disability applies here.
  • have paid mandatory contributions for at least three years

In addition, you must not yet have reached the standard age limit for the old-age pension.

From a medical point of view, a number of basic requirements must also be met:

  • Employment cannot be restored even through rehab measures
  • A medical necessity of incapacity for work was confirmed by an expert opinion.

How is entitlement to a disability pension assessed?

As a provider of the disability pension, the German Pension Insurance checks whether the requirements have been met. To assess the medical admission criteria, pension insurance will request a report from your doctor. The necessary report is prepared by the Social Health Service.

If the report was prepared before a rehabilitation measure, a rehab report can replace this report. Pension insurance usually re-checks whether earning capacity can be restored through medical or vocational rehabilitation.

How much is the disability pension and for how long is it paid out?

The amount of the disability pension depends on individual insurance contributions and the number of insurance years. The disability pension may vary from case to case. The duration of the pension payment is usually limited to a maximum of three years and must be extended if further incapacity to work.

In principle, the disability pension is calculated by multiplying the personal pay points by the pension factor and the current value of the pension:

Pay points

The amount of pay points is the ratio of the insured person's income to the average income of all insured persons.
The average pension insurance salary for 2023 is 43,124 euros and corresponds to 1.0 pay points. If your income is higher, your pay points also increase. If your income is lower, your pay points also fall.

pension factor

The pension factor is a fixed factor and determines the level of protection within the framework of the pension type. The old-age pension has a factor of 1.0, as does the full disability pension. Pensions due to partial disability have a pension factor of 0.5.

Current pension value

The current pension value is reset annually and corresponds to the monthly, unreduced pension that an average earner would receive. From 1.7.2023 to 30.06.2024, the current pension value in Germany is 37.60 euros.

However, if a partial disability pension is not enough, those affected can earn something extra. However, the annual additional income is subject to maximum limits and may influence the amount of the disability pension.

The German Pension Insurance has provided further, detailed information on its websites. Information addresses the specific diseases and provides structural assistance as to which steps you can take. In case of uncertainty, consultations can also be arranged.

Was ist eine Erwerbsminderungsrente?

Die Erwerbsminderungsrente ist eine Form der Rente, die in Deutschland gezahlt wird, wenn jemand aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten kann. Sie dient der Grundsicherung und ist eine finanzielle Unterstützung für Menschen, die aufgrund von Krankheit oder Behinderung nicht mehr in der Lage sind, ihren Lebensunterhalt aus eigener Erwerbstätigkeit zu bestreiten.

Ein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente kann bei Erwerbsminderung entstehen. Zu unterscheiden ist eine Berufsunfähigkeit:
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der ausgeübte Beruf aufgrund einer Erkrankung oder Behinderung nicht mehr ausgeübt werden kann. Hier greift nach individueller Bewertung eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sofern diese privat abgeschlossen wurde. Berufsunfähigkeitsversicherungen zählen zu den privaten Zusatzversicherungen.
Eine Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn ein Patient dauerhaft gar keiner Tätigkeit für mehr als drei Stunden täglich nachgehen kann, sich also kein eigenständiges Einkommen erwirtschaften kann. Hier kann eine Erwerbsminderungsgrenze finanzielle Sicherheit schaffen.

Unterschieden wird zwischen einer teilweisen und vollen Erwerbsminderungsrente:

  • Volle Erwerbsminderungsrente
    Kann ein Versicherter durch Krankheit oder Behinderung nicht mehr als drei Stunden täglich einer Beschäftigung nachgehen, kann eine volle Erwerbsminderungsrente ausgezahlt werden.
  • Teilweise Erwerbsminderungsrente
    Kann ein Versicherter zwischen drei und sechs Stunden täglich einer Beschäftigung nachgehen, wird eine anteilige Erwerbsminderungsrente ausgezahlt.

Für Versicherte, die vor dem 01.01.1961 geboren wurden, gelten abweichende Regelungen: Sie erhalten eine Erwerbsminderungsrente, wenn die weniger als sechs Stunden pro Tag im erlernten oder einem gleichwertigen Beruf arbeiten können.

Voraussetzungen für eine Erwerbsminderungsrente

Träger der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente ist die Deutsche Rentenversicherung. Um Erwerbsminderungsrente zu beziehen, musst du also

  • mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Versicherung versichert sein (Mindestversicherungszeit, allgemeine Wartezeit). Hierbei gilt der Zeitraum, der dem Eintritt in die Erwerbsminderung direkt vorausgeht.
  • mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge eingezahlt haben

Zudem darfst du die Regelaltersgrenze für die Altersrente noch nicht erreicht haben.

Auch aus medizinischer Sicht müssen einige Grundvoraussetzungen erfüllt sein:

  • Eine Erwerbstätigkeit lässt sich auch durch Reha Maßnahmen nicht wieder herstellen
  • Eine medizinische Notwendigkeit der Arbeitsunfähigkeit wurde durch ein Gutachten bestätigt.

Wie wird der Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente beurteilt?

Als Träger der Erwerbsminderungsrente prüft die Deutsche Rentenversicherung ob die Voraussetzungen erfüllt sind. Zur Beurteilung der medizinischen Zugangskriterien wird die Rentenversicherung einen Befundbericht von deinem Arzt anfordern. Das notwendige Gutachten wird vom sozialmedizinischen Dienst erstellt.

Wurde das Gutachten vor einer Rehamaßnahme erstellt, kann ein Reha-Befund dieses Gutachten ersetzen. Die Rentenversicherung überprüft üblicherweise erneut, ob die Erwerbsfähigkeit durch eine medizinische oder berufliche Rehabilitation wieder hergestellt werden kann.

Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente und wie lange wird sie ausgezahlt?

Die Höhe der Erwerbsminderungsrente richtet sich nach den individuellen Versicherungsbeiträgen und der Anzahl an Versicherungsjahren. Die Erwerbsminderungsrente kann je nach Fall unterschiedlich ausfallen. Die Dauer der Rentenzahlung ist dabei in der Regel auf maximal drei Jahre befristet und muss bei weiterer Erwerbsunfähigkeit verlängert werden.

Grundsätzlich wird die Erwerbsminderungsrente berechnet, indem die persönlichen Entgeltpunkte mit dem  Rentenfaktor und dem aktuellen Wert der Rente multipliziert werden:

Entgeltpunkte

Die Höhe der Entgeltpunkte ergibt sich aus dem Verhältnis des Einkommens des Versicherten und dem Durchschnittseinkommen aller Versicherten.
Das Durchschnittsentgelt in der Rentenversicherung für 2023 beträgt 43.124 Euro und entspricht 1.0 Entgeltpunkten. Liegt dein Einkommen darüber, steigen auch deine Entgeltpunkte. Liegt dein Einkommen darunter, fallen auch deine Entgeltpunkte.

Rentenfaktor

Der Rentenfaktor ist ein festgelegter Faktor und bestimmt die Absicherung im Rahmen der Rentenart. Die Altersrente hat den Faktor 1,0, ebenso die volle Erwerbsminderungsrente. Renten wegen teilweiser Erwerbsminderung haben den Rentenfaktor 0,5.

Aktueller Rentenwert

Der aktuelle Rentenwert ist jährlich neu festgelegt und entspricht der monatlichen, ungeminderten Rente, die ein Durchschnittsverdiener erhalten würde. Vom 1.7.2023 bis zum 30.06.2024 beträgt der aktuelle Rentenwert in Deutschland 37,60 Euro.

Reicht eine teilweise Erwerbsminderungsrente dennoch nicht aus, können Betroffene sich etwas dazu verdienen. Der jährliche Hinzuverdienst unterliegt jedoch Höchstgrenzen und kann die Höhe der Erwerbsminderungsrente beeinflussen.

Die Deutsche Rentenversicherung hat auf ihren Webseiten weiterführende, ausführliche Informationen bereitgestellt. Informationen gehen auf die spezifischen Erkrankungen ein und geben strukturell Hilfe, welche Schritte du einleiten kannst. Bei Unsicherheiten können auch Beratungsgespräche vereinbart werden.